Amortizar Hipoteca vs. Ahorrar para el futuro

AHORRO vs. REDUCIR HIPOTECA

En España, de media, la vivienda supone en torno al 30% del gasto total de los hogares según la encuesta de presupuestos familiares, y la hipoteca es el gran protagonista de ellos. Todos los que han comprado una casa con un préstamo hipotecario se preguntan a menudo,  ¿cuántos intereses voy a pagar por ella? Mejor no responder si no queremos echarnos a llorar, y eso que los intereses hipotecarios están ahora más bajos que nunca, con el EURIBOR (índice más utilizado para el cálculo de los intereses hipotecarios) en valores negativos.

Por tanto, cuando conseguimos a final de año disponer de un pequeño ahorro, se plantea la gran pregunta: ¿Qué interesa más: amortizar hipoteca o ahorrar para ello?

Está claro que cuanto antes pagues la hipoteca menos intereses tendrás, pero no siempre es más interesante amortizar que ahorrar: vamos a intentar explicarlo en este artículo.

Pongamos el caso de una hipoteca media de las que podemos contratar en la actualidad: si solicitamos un préstamo de 125.000 euros, con un diferencial de EURIBOR+0,85% – 0,90%, nos encontramos con que estamos pagando, aproximadamente un interés del 0,75 % o 0,85 %, (valor a enero de 2019 del Euribor negativo)

Si, por el contrario, miramos la rentabilidad media anual que ha ofrecido en los últimos 25 años el fondo denominado FONDONORTE, gestionado por la gestora de fondos GESNORTE y comercializado por HELVETIA SEGUROS, vemos que es del 4,46% (fuente: Inverso. Fecha: 31/12/2018), por lo que, en este caso, resulta mucho más interesante invertir el remanente que podamos reunir a lo largo del año en cualquier producto de ahorro que trabaje con este fondo que entregárselo al banco para ahorrarnos años de hipoteca o principal de la deuda.

Veamos este cuadro para tener una foto más clara:

Evolución histórica anual del euríbor desde su implantación en 1999:

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
3,069 3,949 4,574 3,483 2,705 2,216 2,312 2,833 4,064
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
4,498 2,622 1,232 1,550 1,837 0,575 0,562 0,298 0,042
2017 2018
-0,095 -0,189

*Los datos se corresponden al mes de enero de cada año.

Si lo comparamos con el valor medio de rentabilidad de nuestro FONDONORTE (renta fija mixta Euro), vemos que únicamente en el año 2008, el Euribor estuvo por encima de la rentabilidad del fondo (por tres centésimas) y, en ese caso, hubiera podido interesar amortizar hipoteca. En el resto de años desde 1999 hasta ahora, es más interesante la opción ahorradora.

Por esta razón, debes tener (o, al menos, buscar) un asesor que se ocupe de estos temas y te libere de preocupaciones. Además, como asesores, nos comprometemos a tenerte continuamente informado de las inversiones y posiciones interesantes del mercado.

Simple y claro….. si eres de los que quieren pagar menos intereses de la hipoteca convirtiéndote en un ahorrador, solo tienes que ponerte en contacto con nosotros y vemos tu caso de manera personalizada.

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